3种被忽视的高息存款方法，让你的钱更值钱

结构性存款：挂钩金融产品的高收益选择

什么是结构性存款？

结构性存款是一种结合了固定收益产品和金融衍生品的存款方式,银行会将你的部分资金用于投资低风险的固定收益产品（如国债），另一部分则挂钩股票、外汇、黄金等金融衍生品，以博取更高的收益。

为什么被忽视？

很多人对结构性存款不了解,认为它复杂且风险高，但实际上，结构性存款通常保本或部分保本，收益浮动但不会亏损本金（具体条款需仔细阅读合同）。

收益如何？

结构性存款的预期收益率通常高于普通定期存款,尤其是挂钩股票或商品指数的产品，在行情好的时候，年化收益率可达5%-8%甚至更高，某银行推出的挂钩沪深300指数的结构性存款，若指数在观察期内上涨，投资者可获得额外收益。

适合人群：

• 希望获得比定期存款更高收益的保守型投资者
• 能接受收益浮动但不希望本金受损的人
• 对金融市场有一定了解,愿意尝试新型存款方式的人

建议： 选择挂钩稳健标的（如黄金、国债）的结构性存款，避免高风险挂钩产品。

大额存单（CD）：高门槛但高收益的存款方式

什么是大额存单？

大额存单（Certificate of Deposit, CD）是银行面向个人和企业发行的大额存款凭证，起存金额通常在20万元以上，期限灵活（1个月至5年不等），利率高于普通定期存款。

为什么被忽视？

由于起存门槛较高,许多普通储户无法参与，导致大额存单的普及度较低，部分银行不主动推广，储户对其了解有限。

收益如何？

大额存单的利率通常比同期限的定期存款高0.3%-1%，某银行3年期大额存单利率可达3.5%，而普通定期存款可能只有2.75%，部分银行还支持按月付息，提高资金流动性。

适合人群：

• 有一定闲置资金（20万以上）的储户
• 希望获得稳定高息回报的保守投资者
• 需要中长期存款但不愿承担市场风险的人

建议： 关注中小银行的大额存单，利率通常比国有大行更高；选择可转让的大额存单，提高流动性。

智能存款（互联网银行高息活期）

什么是智能存款？

智能存款是互联网银行推出的一种创新型存款产品,兼具活期的灵活性和定期的收益性，典型代表包括微众银行的“智能存款+”和网商银行的“定活宝”。

为什么被忽视？

由于互联网银行知名度较低,许多储户仍习惯在传统银行存钱，忽略了这类高息产品，部分储户担心互联网银行的安全性。

收益如何？

智能存款的收益率通常高于传统银行的活期存款（0.3%左右），部分产品7天年化收益率可达3%-4%，且支持随时支取，某互联网银行的智能存款，存满1个月即可享受3.2%的年化利率，远高于普通活期。

适合人群：

• 需要灵活存取但不愿接受低利率的储户
• 熟悉互联网理财的年轻投资者
• 愿意尝试新型银行存款方式的人

建议： 选择有存款保险保障（50万以内保本）的互联网银行，确保资金安全。

如何选择适合自己的高息存款方式？

如果你的资金量较大（20万以上），大额存单是最稳健的选择；如果你希望灵活存取，智能存款更适合；如果你愿意承担一定的收益波动，结构性存款可能带来更高回报。

行动建议：

1. 分散配置：不要把所有资金放在一种存款方式上，可以组合使用。
2. 关注银行活动：部分银行在季末或年末会推出高息存款产品，抓住机会。
3. 阅读条款：尤其是结构性存款的收益计算方式，避免误解。

通过合理利用这三种被忽视的高息存款方法,你可以让闲置资金获得更高的收益，实现财富的稳健增长。