办理贷款的最佳时间取决于多个因素，包括贷款类型、银行的工作时间、以及市场状况等。以下是一些一般性的建议：
银行工作时间
上午8点至10点，下午3点至5点为银行上班时间，此时申请贷款更容易得到审批。
如果是线上申请，24小时都可以操作。
避免高峰期
年底（12月）和节假日（如春节前）是贷款申请高峰期，此时额度紧张，审批可能会更加严格。
月末（通常是30号或31号）很多机构完成了月度指标，审批可能会收紧。
特殊时期
年初（2-3月）和年中（7-9月）是银行资金比较充足的时候，审批可能较为宽松。
贷款到期前一个月，特别是房产抵押贷款需要转贷的客户，应提前一个月申请。
利率和资金状况
当前LPR（贷款市场报价利率）下调，贷款利率处于较低水平，此时办理贷款成本较低。
年底银行资金储备充足，有利于满足客户需求。
个人情况
如果工作和生活有重要调整，比如换工作，应提前一个月申请贷款。
对于信用贷款，提前半个月申请可能更为合适，因为放款时间较短。
房产抵押贷款
如果是房屋抵押贷款，特别是需要转贷的客户，建议提前一个月申请，以便有足够的时间选择合适的贷款方案。
企业贷款
避免在12月份申请企业贷款，因为此时企业需要清算业务并为春节备货，可能导致贷款审批拥堵。
综上所述，选择办理贷款的时间应综合考虑银行的工作时间、避免高峰期、特殊时期、利率和资金状况以及个人情况。建议在非高峰期，如工作日早上和下午的银行上班时间，提前规划并准备相应的申请材料，以提高贷款审批的成功率。
