当银行降息时，已经存在的房贷利率也会相应下调。以下是计算降息后贷款利率的步骤和公式：
确定新的利率
首先，需要知道新的基准利率是多少。
如果银行提供了折扣，那么需要将折扣应用到新的基准利率上，得到实际执行的利率。
计算新的月供
对于已经存在的房贷，如果利率下调，通常从下一个还款周期的开始，即从1月1日或者房贷放款日开始，按照剩余待还款的本金和新的利率重新计算月供。
等额本息还款法下，月供的计算公式为：
$$M = P \times \frac{R \times （1 + R）^n}{（1 + R）^n - 1}$$
其中：
\（M\） 是每月还款额
\（P\） 是贷款总额
\（R\） 是月利率（年利率除以12）
\（n\） 是还款总期数（年份数乘以12）
注意利率调整的时间点
通常，只有当上一个年度12月的LPR（贷款市场报价利率）下降时，第二年的房贷利息才会降低。
考虑特殊条款
在某些情况下，合同中可能有特殊条款，比如利率调整可能不会立即影响当年的月供，而是从下一年度开始生效。
