超长贷款的计算通常需要考虑以下因素：
借款人年龄
贷款年限通常与借款人年龄有关，多数情况下，贷款年限加上借款人年龄的总和不得超过法定退休年龄后5年或70年。
例如，男性法定退休年龄为65岁，女性为60岁，因此，如果借款人在贷款时年龄加上贷款年限超过这个限制，则贷款期限会被缩短。
房龄
贷款年限也与房产的年龄（房龄）有关，通常要求贷款年限加上房龄的总和不超过一定年限，如30年或50年。
对于二手房，银行可能会根据房屋剩余所有权时间来综合计算贷款年限，房龄过大的房产可能导致贷款期限缩短。
银行规定
不同银行可能有不同的贷款年限规定，有的银行可能将贷款年限与借款人年龄或房龄相加后限制在65周岁或70年以内。
综合因素
在计算超长贷款期限时，银行还会考虑借款人的收入情况、信用评级、抵押物价值等因素。
借款人的收入稳定性和信用记录良好通常有助于获得更长的贷款期限。
