当前贷款难度增加的原因主要包括：
宏观经济环境
经济下行压力导致金融机构收紧信贷政策，以降低不良贷款率。
社会融资规模增速放缓，市场资金流动性趋紧。
金融监管政策
全球范围内对金融体系的监管加强，防范系统性风险。
加强对影子银行、非标融资的监管，推动金融回归本源。
信贷产品创新与分化
金融科技发展导致信贷市场产品多样化和个性化，但也加剧了市场细分。
部分创新产品可能伴随高利率或隐藏费用，不适合风险承受能力弱的借款人。
贷款机构风险控制
不良率上升，贷款机构提高贷款门槛，加强信用评估。
金融科技依赖大数据和人工智能技术，导致部分信用记录不佳的借款人难以获得贷款。
个人信用状况
征信系统完善，贷款机构注重借款人的征信记录。
逾期还款、信用卡透支等不良记录影响贷款批准。
借款人自身因素
负债率高、收入不稳定、职业风险高等个人资质问题。
借款人征信查询次数过多或存在多头借贷也可能影响贷款批准。
市场竞争
银行和其他金融机构之间的竞争影响贷款难易程度。
银行可能通过降低利率、简化流程吸引客户，反之亦然。
监管政策
监管机构出台新政策，对贷款流程、风险控制提出更严格要求。
市场需求下降
经济形势变化导致网络贷款需求下降，部分人转向银行贷款。
以上因素综合作用，导致当前贷款难度增加。
