贷款利率通常由中国人民银行统一管理，并根据贷款种类、期限以及资金稀缺程度等因素确定。具体来说，贷款利率有以下几个关键要素：
法定利率：
由中国人民银行总行负责公布和实施，包括国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率。
基准利率：
中国人民银行对商业银行和其他金融机构的存贷款基准利率，与总行确定的基准利率相同。
合同利率：
贷款人与借款人协商确定的具体贷款利率，通常在中国人民银行规定的利率上下限范围内。如果约定的利率超出上限或低于下限，则分别按照上限或下限执行。
利率计算方式：
通常使用贷款利息的基本计算公式，即贷款利息 = 贷款金额 × 贷款时间 × 贷款利率。利率可以表示为年利率、月利率或日利率。
利率类型：
包括中央银行对商业银行的贷款利率、商业银行对客户的贷款利率以及同业拆借利率。
法律效力：
根据《民法典》规定，禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
需要注意的是，在确定贷款利率时，应明确是年利率、月利率还是日利率，因为它们之间的转换关系为年利率=12×月利率=360×日利率。
