贷款合同在签署后，即使贷款尚未发放，通常也会被认为是有效的。但是，如果合同中有明确规定必须发放贷款才能生效的条款，那么在没有发放贷款的情况下，合同就不会生效。
合同生效
根据《中华人民共和国民法典》的规定，合同在签名、盖章或按指印后即成立，未放款只是代表出借方尚未履行其义务，但不影响合同的法律效力。
违约责任
如果贷款机构未按约定的日期和数额提供借款，造成借款人损失的，贷款机构应当赔偿损失。
如果借款人未按约定的日期和数额收取借款，则需按照约定的日期和数额支付利息。
合同解除
如果存在法律上或事实上不能履行、债务标的不适于强制履行或履行费用过高等情形之一，可能影响合同目的实现，当事人可请求终止合同权利义务关系，但不影响违约责任的承担。
特殊情形
如果贷款合同明确规定生效时间为签订合同后，则在贷款发放前拒绝继续贷款即构成违约，需按照违约条款承担相应责任。
如果合同中注明生效时间为贷款发放后，则在此之前可以解除合同。
