当遇到恶意拖欠贷款的情况时，债权人可以采取以下步骤处理：
诉讼时效
根据《中华人民共和国民法典》第一百八十八条，债权人请求债务方给付金钱的诉讼时效期间为三年。
起诉的法院
债权人应向被告（欠款人）所在地的法院提起诉讼，即户籍所在地或经常居住地的法院。
证据搜集
准备相关证据，如欠条、汇款单、表明欠款事实的短信、证人证言等。
起诉过程
如果协商无果，债权人可以直接向法院提起诉讼。
法院判决和执行
如果原告（债权人）胜诉，法院将依法执行判决。
如果欠款人没有现金还款，债权人可以向法院申请强制执行。
其他后果
欠款人若拒不执行生效法律文书，可能会被列入黑名单，影响个人征信，限制高消费等。
请根据具体情况选择合适的解决方式，并在必要时寻求专业法律人士的帮助
