贷款综合成本是指借款人申请贷款时需要支付的所有相关费用的总和，它通常包括以下几个部分：
贷款利息成本：
这是贷款本金在一定时间内产生的利息支出。
手续费：
可能包括评估费、登记费、中介服务费等。
保险费：
某些贷款可能要求借款人购买保险，以保障贷款的安全。
罚息：
如果借款人未能按时还款，可能需要支付的额外费用。
其他费用：
可能包括担保费、居间服务费、借款咨询服务费、征信费等。
综合成本的计算公式可以是：
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或者：
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或者：
年化综合成本 = （利息 + 手续费 + 其他费用） / 贷款本金 - 本金返还
