过度贷款可能产生以下作用：
贷款利息增加：
网贷通常伴随着较高的利息，过度贷款会导致借款人支付更多的利息费用。
逾期风险增加：
由于还款压力增大，借款人可能无法按时偿还贷款，增加了逾期的风险。
影响个人信用：
频繁的贷款申请和逾期记录可能会降低借款人的信用评分，影响其未来的贷款申请。
降低抗风险能力：
过度借贷可能会减少借款人的流动资金，降低其应对突发事件的能力。
影响日常生活：
高额债务可能导致借款人削减必要开支，影响日常生活质量。
可能成为金融危机的诱因：
过度信贷可能导致经济泡沫，如房地产泡沫，最终可能引发金融危机。
可能导致资不抵债：
以贷养贷的方式可能导致债务规模不断扩大，最终可能造成资不抵债的境地。
个人信息安全风险：
部分贷款申请可能要求访问敏感个人信息，存在信息泄露的风险。
影响大数据信用：
贷款申请记录可能会体现在信用评估体系中，影响借款人在其他平台的贷款申请。
金融机构风险增加：
过度授信可能导致金融机构的贷款资金过度集中，增加不良贷款的风险。
