根据提供的信息，还完贷款后变成白户的时间通常取决于个人征信报告上的记录情况。以下是相关信息的整理：
征信报告更新
人民银行征信系统通常五年更新一次。
贷款还清后五年，征信记录会自动删除，那时个人征信报告可能恢复为白户状态。
白户定义
白户指的是征信报告上没有记录，即没有办理过任何金融机构的贷款或信用卡。
如果之前有贷款或信用卡申请记录但未通过，且时间在半年以上，这也被视为白户的一种情况。
征信记录保留
征信报告上会显示近5年的信用记录，包括贷款和信用卡的使用情况。
贷款结清后，征信记录上的基本信息会一直保存，直到五年后逾期记录被消除。
特殊情况
如果持卡人还清了欠款，征信通常会在五年后恢复白户状态。
如果欠款未还清，则不会恢复成白户。
法律依据
根据《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》，如果被执行人已履行生效法律文书确定的义务或人民法院已执行完毕，相关信息会在三个工作日内删除。
