银行在年底不放贷的原因是多方面的，主要包括以下几点：
年底信贷额度管理
银行在年底会加强信贷额度的管理，由于一年的信贷融资额度差不多用完，银行会倾向于优先向优质客户放款，而一般客户则会被延后至年初。
年终结算
年底是银行进行年终结算的时期，银行需要计算全年的收益和放款额度，因此会提高申贷门槛和手续流程，导致放款速度变慢。
报表和技术因素
年底放款意味着当年收益时间短，但报表上仍需对该笔贷款计提拨备和计量资本，银行可能认为这样不划算。
业绩冲量
部分银行为了在第二年年初取得“开门红”，会将12月份提交的贷款申请压后，以便在年初时业绩看起来更好。
风险管理和控制
年底经济环境和企业经营情况可能出现更多不确定性，银行为了降低风险，会严格审核贷款申请。
不良贷款率
年底贷款的坏账率通常较高，银行为了控制不良贷款率，会收窄贷款业务。
市场流动性和人民币汇率影响
年底市场资金面可能趋紧，金融机构忙于清算，资金偏紧，也会影响贷款的发放。
消费信贷市场竞争
随着消费信贷需求的复苏和行业的竞争加剧，银行在年底可能会更加严格地控制贷款发放。
综上所述，银行在年底不放贷主要是由于信贷额度管理、年终结算、技术报表、业绩冲量、风险管理、不良贷款率、市场流动性及人民币汇率以及市场竞争等多重因素的影响。建议借款人在年底申请贷款时，提前了解银行的贷款政策和流程，做好充分的准备。
